时间不等人，请立即采取行动！
退休储蓄，宜早不宜迟，越早开始越好！
请尽快联系纽约人寿保险代理张辉，
一起来讨论您的退休节税储蓄事宜！
2021年个人报税截止4月18日，很快就到，请抓紧为 2021年存钱到您的个人退休帐户：
• 2021年每人最高可存入 $6,000。
• 如果年纪在 50 岁或以上，每人还可追加存入 $1,000。
• 许多没有工作的配偶也可以存入当年允许的最高额。
如果你符合资格，则可考虑在4月18日报税截止日之前：
• 存入传统个人退休帐户 (Traditional IRA)，可在2021年的税表中扣税。
• 或存入罗斯个人退休帐户 (Roth IRA)，将来从该帐户提款有可能不需交税 (但在2021年的税表中不可扣税 )。
如果你是小型商业业主，则可考虑开设简易雇员退休计划 (SEP)：
• 简易雇员退休计划可以是小商业业主为自己储备退休金并节税的可行方法；
• 设立这一计划还可帮助吸引并留住优秀雇员 (你只需给所有符合资格的雇员存款)；
• 该计划可以增加您的当年扣税金额，并且有较少的管理上的要求，可通过填写该计划的表格 (国税局5305-SEP表) 加以设立，并满足某些其他有限的要求。
注意事项：
1. $6,000 额度适用于传统及罗斯个人退休帐户。你的存款不能超过你在一年
里从工作中领取的薪金数额。如果你的 “MAGI”-“调整后总收入”超过一定数目，你的罗斯个人退休金帐户的存款额便有可能会进一步受到限制。
2.如果你没有参加你的僱主所设立的退休计划，一般而言，你都可以存入传
统 (非罗斯) 个人退休帐户并全额扣税。如果你在2021年参加了僱主设立
的退休计划，一般而言，调整后总收入 (MAGI) 单身少于 $75,000，夫妇联
合报税少于$125,000，你存入传统个人退休帐户的钱可全部或部分扣税。
如果你没有参加但你的配偶参加了雇主设立的退休计划而你们又是联合报
税，则有其它限制。对2021年税务年度的IRA存入额，这些调整后总收入
限额会有所提高。
3.存入罗斯个人退休帐户的本金通常在任何时候都可以免税提取。如果帐户
已经开设至少五年，而且取款时存款人(帐户拥有人)年龄已经到59岁半，
这种帐户裡的增值部份也可免税提取，但如果帐户开设不足五年或提款时
存款人(帐户拥有人) 年龄不到 59 岁半，增值部份就需纳税，而且还有可
能得缴纳 10% 的惩罚税。
4.简易雇员退休计划(SEP) 的存款截止日期则是该公司的报税(包括延期报税) 截止日期。
如果您有任何问题，欢迎联系纽约人寿保险代理张辉！
纽约人寿保险代理张辉
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根据国税法，具有税务优惠的退休计划，诸如个人退休帐户和简易僱员退休
计划 (SEP)，都已经提供了延税的好处，年金的延税功能并不提供额外的税务
优惠。因此，以购买年金建立个人退休帐户或简易僱员退休计划，只应在客
户看重年金的某些特点并愿意为此支付额外费用的情况下进行。
固定延期年金由纽约人寿保险公司或其子公司，纽约人寿保险及年金公司
提供。
纽约人寿保险公司及其员工、业务代表不提供税务、法律或会计方面的谘询。
延税产品是否适合您，请谘询你的法律、税务或会计专家。
对于保单、合约等相关文件，纽约人寿及其子公司仅提供英文版本。如有争议，一律以保单和合约中的条款为准。
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