外国人投资美国须知,国泰理财举办专题讲座



留学生买房应该写父母的名字还是学生的名字?

外国人投资美国股票为何值得推荐?

外国人投资美国金融市场有哪些途径?

 

国泰理财(Cathay Wealth Management)11月10日在中国城分行举办“非居民外国人在美投资”专题讲座。国泰银行资深理财顾问Tony Peng,来自美国最大的移民律师事务所Fragomen的移民律师罗子凯,MichaelSilver会计公司资深华裔华裔会计师John Hsiao,为与会侨学界来宾答疑解惑。

国泰银行资深理财顾问Tony Peng首先代表主办方对与会的大芝加哥地区中国留学生、侨界人士的出席表示热烈欢迎,并感谢两位华裔会计师、移民律师的参与,让大家可以享受氛围轻松、学习新知的周末好时光。

国泰理财资深顾问Tony Peng致辞

Tony Peng首先发表投资美国专题演讲,并强调美元资产的优越性与外国人投资美国的多种途径。Tony表示,美国金融市场安全性、透明度更高,通货膨胀率相对较低,美元作为国际结算货币的强势地位、稳定性与增值潜力,这些都是美元资产的吸引力。以标准普尔指数(S&P500)、上海证券交易所综合股价指数(Shanghai Composite)为例,中美股票股票市场在2000年到2018年中美股市的走势,大家可以清晰看到美股在升值方面体现出明显的优越性。

当日的讲座主题的一个关键定义,就是“非居民外国人(Non-resident Alien)”。来自MichaelSilver公司的资深会计师John Hsiao首先为大家讲解了美国税务领域“非居民外国人”的定义。通俗而言,留学生到美国后的前五年,还有探亲旅游者、访问学者均为非居民外国人,报税需使用1040NR表格。绿卡持有者、美国公民,以及持H1B工作签证者,则属于税务领域的美国居民,报税则须使用1040表格。

MichaelSilver公司资深会计师John Hsiao发表演讲

John Hsiao强调,非居民外国人、美国居民在税务方面的情况差异很大,在投资美国之前一定要做好税务规划,这样才可以最大限度的享受到税务方面的好处。他提到一位巴西客户的案例:

这位来自巴西的移民,其父母在美国有着80万美元左右的股票投资,父母过世后,这位巴西客户被告知要获得父母遗产,只能享受6万美元遗产税免税额,剩下的74万美元需要交纳40%的遗产税。

究其原因,在于当初账户开户时候写的是他父母的名字,在税务方面是“非居民外国人”,因此他要继承父母股票投资,须遵循税法在“非居民外国人”方面的规定。John Hsiao表示,如果当初这位巴西客户的父母与他是联名账户,或者是他自己的名字,那么父母过世后他继承父母的股票投资则可以享受1100万美元遗产税免税额,因此就无须缴纳任何遗产税。

近年来,众多中国留学生的父母都为其子女在美国购置房产,求学期间不仅可以自住兼出租,将来还可能享受房产升值的收益。那么中国父母为留学生子女在美国买房,户主的名字改怎么写最为有利?

John Hsiao表示,短期而言,写父母的名字还是写留学生的名字的没有什么税务上的区别,比如房租收益都要按30%比例纳税。但长远来看,则需要考虑遗产税问题,这与他的巴西客户的案例类似。因此,他建议父母与子女联名(子女名字排第一)是最好的选择,这样将来父母将房子作为遗产转给继续留在美国生活的子女,就能享受1100万美元遗产税免税额。

不过,“非居民外国人”在遗产税方面虽然存在明显的不利,但在投资美国股票方面却无须纳税。相比而言,税务领域的“美国居民”投资美国股票市场,则须以20%的税率纳税。

来自来自Fragomen律师事务所的罗子凯律师也强调在投资美国前作好提前规划的重要性。投资可以是房地产、普票金融产品,也可以是在美国设立公司,他建议投资者一定要根据自己的需求咨询法律、税务、理财方面的专家。

Fragomen律师事务所罗子凯律师致辞

罗子凯提到,前些年EB-5投资移民对于想要获得美国绿卡的中国投资者而言可谓广受欢迎,目前EB-5长达的十年绿卡排期已让市场失去吸引力,投资者需要考虑其他途径。如果投资的目的是拓展美国市场,那么投资者设立什么样的公司才有助于投资利益的最大化,收购现有的美国公司将面临什么样的风险,这些都需要投资者提前做好功课。

讲座现场

主讲嘉宾为与会留学生、侨界人士答疑解惑

当天讲座上,与会者踊跃提问,热烈讨论。在一对一交流的时间,主讲嘉宾们被大家围住咨询,整个活动严重超时,但与会专家都耐心解答,让大家不虚此行。大家所关心的问题,包括持:F1签证的学生是否可以在美国开办公司?F1签证OPT期间买房好,还是等到持H1B工作签证后买房好? 国内朋友要汇200万美元到账并委托在芝加哥买房,这种情况在税务上要注意什麼?等等。

针对中国的朋友汇款委托买房的问题,John Hsiao会计师表示,从税务的角度来讲,美国这边的收款人在钱到账后填写3520税务表格申报,即可做到合乎税务法规,而且并不需要缴税。但是,这样大笔的跨境汇款可能会引发洗钱的嫌疑,所以还需慎重考虑,多方咨询为佳。

Tony Peng表示,国泰理财今后将定期推出理财讲座,邀请业界专家与大家面对面交流,为大家深入浅出地解答投资美国的各种问题。国泰理财的财富管理平台有着强大的包容性,涉及股票、债券、保险等领域,为中国投资者提供一站式财富规划。国泰理财的具体服务包括个人和公司退休计划、财富增值及保障策略、全权委托投资管理、公司保险策划。

每个投资人的可支配资产与理财需求均不相同,国泰理财可为中国投资者、在美华人制定个性化的理财计划,开启理财新篇章。大家如果投资理财方面的访问,欢迎随时联系国泰理财资深顾问Tony Peng。

Tony Peng
邮件:Tony.Peng@cathaywm.com
电话:312-956-8892

 

 

 

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